Со 2 апреля новые клиенты Сбербанка, которые хотят сэкономить время при оформлении документов по ипотечному кредиту, теперь могут подать заявку всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и второму документу, удостоверяющему личность (например, водительским правам, военному билету, загранпаспорту и прочим). Об этом сообщает пресс-служба Сбербанка.

Данные условия распространяются на основные продукты банка: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», как по базовым условиям, так и в рамках акций.

Вместе с новыми условиями в Сбербанке продолжают действовать льготные требования к пакету документов для заемщиков, получающих заработную плату на счета, открытые в Сбербанке – для подачи заявки на кредит достаточно паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты.
Читать полностью…

В январе 2014 года ставки по рублевой ипотеке снизились до 12,3% против 12,7% годом ранее. Об этом сообщается в обзоре по итогам ипотечного кредитования за январь, подготовленном аналитическим центром Агентства по жилищному ипотечному кредитованию. При этом по сравнению с предыдущим месяцем ставки выросли с 12,1 до 12,3%.

«Несмотря на декларируемое снижение ставок по программам банков во втором полугодии 2013 года, значение средневзвешенной ставки по кредитам, выданным в течение месяца, выросло с 12,1% на 1 января 2014 года до 12,3% на 1 февраля», — отмечается в исследовании. По мнению экспертов АИЖК, одной из причин такого изменения показателя стал рост доли заемщиков, взявших кредиты с более низкими требованиями и, соответственно, с немного повышенной ставкой.
Читать полностью…

Уровень просрочки по данным ЦБ снижается, если смотреть показатель по отношению к общей сумме выданных кредитов. Так, этот показатель за месяц снизился на 0,2 п.п. до 5,2% (на 1 октября). Такие данные опубликовал ЦБ РФ. Что касается объема кредитного портфеля, то на вышеуказанную дату банки выдали 21 трлн 331,1 млрд руб. кредитов (организациям, банкам и физлицам), что больше  на 7,5%по сравнению с началом года (1,484 трлн руб.). За сентябрь объем кредитов вырос на 618,6 млрд руб. (на 3%).

Просрочка по всем кредитам за январь-сентябрь выросла на 9,8% (на 99 млрд руб.) — до 1 трлн 113,7 млрд руб.

Доля проблемной задолженности на 1 октября 2010 г. составила 6,4% всех выданных кредитов нефинансовым организациям против 6,5% на 1 сентября 2010 г. 

По материалам «Финансы: планирование, управление, контроль».

Для охлаждения перегретого китайского рынка недвижимости необходимо еще повысить ставки, такого мнения придерживается китайский правительственный аналитик.

Ван Сяогуан, эксперт Китайской академии управления — консультативного органа при правительстве, высказал мнение, что повышение ставок на 25 базисных пунктов, произошедшее во вторник, совершенно недостаточно, чтобы произвести желаемый эффект.

«Это только начало, и существует еще много предпосылок для того, чтобы ожидать новых повышений ставки», — высказался Ван Сяогуан. Его мнение, возможно, не отражает правительственное мнение, но показывает существующий в Китае диалог.

По мнению аналитиков, первое за три года повышение ставок было направлено на ограничение цен на активы и фиксацию инфляционных ожиданий. Годовая депозитная ставка достигла 2,5 процента, но по мнению Вана еще низка: «Что будет правильной ставкой для Китая? Я думаю, 3,5 процента как раз. Добавить один процентный пункт — никаких проблем. Она может даже дойти до 4,0 процента».

На рынке Китая эта мера в первую очередь направлена на борьбу со спекуляциями недвижимостью: «Правительство посылает очень ясный сигнал, повышая ставки. Оно показывает, что решительно настроено на обуздание спекуляций на рынке недвижимости».

С начала года китайские власти приняли уже ряд мер для борьбы с ростом стоимости недвижимости, она уже становится недоступной для рядовых граждан. Но действия властей явно не хватает,  в сентябре стоимость домов выросла на 0,5 процента в месячном исчислении.

Для дальнейшего развития рынка ипотечного кредитования и формирования новых инструментов рефинансирования ипотеки Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало Программу по приобретению облигаций с ипотечным покрытием. В рамках программы Агентство планирует выкупать старшие транши ипотечных облигаций участников рынка. Общий объем программы — 20 млрд. рублей.

Объем облигаций старшего транша,  предлагаемый к выкупу одним оригинатором (оригинаторами), должен составлять не менее 1 и не более 5 млрд. рублей. При этом  обязательство по выкупу младшего транша несет оригинатор (оригинаторы).

АИЖК приобретает старшие транши с определенным уровнем надежности. Эмитентам облигаций или выпускам старших траншей должен быть присвоен как минимум один рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте по международной шкале не ниже уровня ?ВВВ-? по классификации рейтинговых агентств ?Фитч Рейтингс? (Fitch-Ratings), ?Стандарт энд Пурс? (Standard & Poor.s), либо уровень ?Ваа3? по классификации рейтингового агентства ?Мудис Инвесторс Сервис? (Moody.s Investors Service). Альтернативой может служить обеспечение в виде солидарного поручительства АИЖК.

Облигации, которые будут приобретаться Агентством, должны быть номинированы в рублях и соответствовать требованиям Федерального закона ?Об ипотечных ценных бумагах?. По аналогии с основными условиями предоставления Агентством поручительства по ипотечным облигациям, первоначальный взнос по ипотечным кредитам, входящим в ипотечное покрытие, должен составлять не менее 30% от оценочной стоимости предмета ипотеки, определенной независимым оценщиком. Валютой кредитов могут быть российские рубли, доллары США или евро.

Ставка по ипотечному кредиту может быть фиксированной или плавающей — в привязке к ставке рефинансирования Центрального банка РФ, но должна быть однородной по всему пулу кредитов.

Требуемая ставка купона по старшему траншу установлена на уровне  8,75% годовых при фиксированной ставке и ставки рефинансирования Банка России плюс 2,7% годовых при плавающей ставке по облигациям.

Срок действия программы установлен до 31 декабря 2012 года.

Программой также предусмотрена возможность предоставления оригинаторам промежуточного финансирования на срок, достаточный для накопления установленного программой объема пула ипотечных кредитов. При этом, с целью стимулирования скорейшего выпуска ипотечных ценных бумаг величина ставки по займам устанавливается в зависимости от срока пользования заемными средствами и составляет от 0,5 до 1,5 % годовых дополнительно к ставке купона по старшему траншу облигаций.

По мнению генерального директора Агентства Александра Семеняки, ?выкуп старших траншей ипотечных облигаций является новой формой рефинансирования, которую АИЖК предлагает в первую очередь крупным и средним банкам, в том числе и неработающим по стандартам АИЖК. Оферта АИЖК по сути является опционом, который защищает банк от риска роста процентных ставок на срок до 2 лет. Важно стимулировать банки выпускать ипотечные облигации не только с целью размещения на рынке, но и для переупаковки ипотечных кредитов в облигации с последующим рефинансированием в Банке России?.

Источник: «Финансы: планирование, управление, контроль»

ОАО ?СК АИЖК? переданы в перестрахование первые договоры страхования ответственности заемщика по ипотечному кредитному договору, заключенные ОАО ?СК ПАРИ?. Об этом говорится в официальном сообщении СК. 

В настоящее время ОАО ?СК АИЖК? заключило двенадцать договоров облигаторного перестрахования, обеспечив заемщикам возможность выбирать страховщика, предоставляющего оптимальные условия страхования ответственности по ипотечному кредиту  на территории России.

Партнерами ОАО ?СК АИЖК? стали: ОАО ?ВСК?, ОАО ?ГСК Югория?, ОАО ?СК ?ПАРИ?, ЗАО ?МАКС?, ООО ?СК ?Согласие?, ОАО ?АльфаСтрахование?, ООО ?Росгосстрах?, ОАО ?НАСКО?, ООО ?1 СК?, ОАО ?КИТ Финанс Страхование?, ОАО ?Страховая группа МСК?, ОАО ?САК ?ЭНЕРГОГАРАНТ?.

Договоры страхования ответственности заемщиков можно заключить в следующих регионах: Алтайский край, Архангельская область, Астраханская область, Республика Бурятия, Вологодская область, Ивановская область, Иркутская область, Кемеровская область, Кировская область, Республика Коми, Курская область, Нижегородская область, Приморский край, Ростовская область, Саратовская область, Свердловская область, Смоленская область, Ставропольский край, Хабаровский край, Челябинская область, города Москва и Санкт-Петербург.

Источник: Финансы: планирование, управление, контроль.

Банки начали обращаться к облигациям АИЖК для решения проблемы плохих долгов. Так, Банк «КИТ Финанс» заключил сделку с АРИЖК по обмену части своего ипотечного портфеля в обмен на облигации АИЖК, которые, в свою очередь, можно будет «обналичить» на рынке. Всего было передано более 800 кредитов проблемных заемщиков. Банк, таким образом, сможет расшить баланс, а незадачливым заемщикам поможет АРИЖК. Агентство рассмотрит возможность повторной реструктуризации кредитов.

По мнению Андрея Языкова, генерального директора Агентства по реструктуризации ипотечного жилищного кредитования (АРИЖК), сворачивать меры государственной политики ипотеки пока рано. Ведь почти половина заемщиков, которые обратились год назад за помощью в АРИЖК, по истечению льготного периода попросили его продлить. А это значит, что проблемы с ипотекой еще не решены. Об этом он рассказал в ходе выступления на конференции «Размораживание ипотеки: частная инициатива и меры государственной политики», которую провело вчера рейтинговое агентство «Эксперт РА».

По данным АРИЖК, сложности с обслуживанием ипотечного кредита в ходе кризиса испытывали 9-11% заемщиков. Треть из них решили свои проблемы с помощью семьи и друзей. Остальные обратились за помощью в АРИЖК или коммерческие банки. У многих банков, по словам Языкова, программы реструктуризации были лучше государственной.

По мнению главы АРИЖК, главная проблема заключается в том, что россияне потеряли очень существенно в доходах сейчас. «Бизнес продолжает перекладывать свои проблемы на работников», — сказал он. В результате, у многих семей соотношение «платеж/доход» выросло с докризисных 45% до 70%.